Новогодние подарки взаймы. Для кого на Ямале могут подорожать кредиты? | «Красный Север»
0°C

Экономика

Новогодние подарки взаймы. Для кого на Ямале могут подорожать кредиты?

ЯНАО входит в топ-5 регионов с минимальной просроченной задолженностью по кредитам. «Красный Север» выяснил, сколько ямальцы заняли у банков и в каких случаях даже благополучным землякам лучше не брать в кредит больше.


Накануне новогодних праздников многие начинают сводить дебет с кредитом, чтобы спланировать предстоящие траты. Хочется и праздник отметить подобающе, и родных-близких побаловать. Чтобы хватило на всё, многие прибегают к услугам банков и микрофинансовых организаций. Вариантов занять масса. Как грамотно рассчитать свои силы и в каком случае, даже при положительной кредитной истории, банк может «завредничать», предложив менее выгодные условия или вовсе отказать в кредите?

Закредитованы меньше, чем по стране

Управляющий Отделением по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Сергей Попов рассказал «Красному Северу», что за 10 месяцев 2019 года ямальцы взяли банковских кредитов на 83 млрд рублей. Эта сумма включает все виды кредитов: ипотечные жилищные, потребительские и автокредиты. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года общая сумма возросла на 11%. Эксперт объясняет: из-за роста ставок в начале года наблюдалось охлаждение рынка ипотечного жилищного кредитования.

– Людям невыгодно брать кредиты на длительное время под высокие проценты, ведь средний срок выдачи ипотеки – 18–19 лет. Вслед за снижением ключевой ставки с июня мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. По данным за октябрь, в ЯНАО средний показатель по ипотечным кредитам составлял 9,4% годовых, – отметил Сергей Попов.

Совокупный кредитный портфель населения автономного округа увеличился на 16% и достиг 151 млрд. Чуть более половины из них (55%) приходится как раз на ипотеку. При этом, как подчеркнул Сергей Попов, Ямал входит в пятерку регионов с минимальным уровнем просроченной задолженности. Это всего 2,5% от общей суммы выданных займов.

– Высокая платежная дисциплина северян может объясняться более высокими доходам, а также низким уровнем безработицы. Если сравнивать кредитную нагрузку ямальцев с другими регионами, то она ниже, чем в среднем по России – 27 и 31% соответственно. Для сравнения: в Калмыкии этот показатель составляет 49%, в Калининградской области – 44%, – отметил Сергей Аркадьевич.

Банки посчитают нагрузку

С октября банки и микрофинансовые организации начали проверять не только кредитную историю, но и подсчитывать долговую нагрузку клиента по единой формуле. Ранее каждый считал, как говорится, по своему усмотрению, но после нормативных указаний Банка России появилась общая методика.

– Если у заемщика окажется высокий показатель долговой нагрузки, например, более 50%, то банки или МФО должны будут формировать дополнительный капитал для покрытия возможных убытков. Поэтому кредитовать таких клиентов становится невыгодно. Однако люди с большой долговой нагрузкой не потеряют доступ к кредитованию, но банки будут подходить более избирательно, возможно, повышая стоимость кредитов для них, – пояснил Сергей Попов.

Регулятор рекомендовал банкам и МФО сообщать клиентам о показателе долговой нагрузки, о том, как он вычислялся и для чего служит эта информация. Но и каждый из нас, прежде чем обращаться в банк, может сделать самостоятельные расчеты. Для этого нужно сложить все ежемесячные платежи по существующим займам, прибавить будущие выплаты по новому кредиту и разделить сумму на средний ежемесячный доход.

Чтобы рассчитать платежи по будущему займу, можно воспользоваться сервисом «Кредитный калькулятор» на сайте «Финансовая культура». Понять уровень своих доходов помогут справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

– Если у вас достаточно высокая зарплата, платежи по кредиту составляют менее 35% ежемесячного дохода, то вы можете взять новый кредит на необходимую вещь или путешествие. Если же несколько кредитов уже оформлены, а выплаты по ним превышают половину вашего дохода, то стоит подумать, так ли необходим новый заем, – подчеркнул Сергей Попов.

В любом случае решение предоставлять клиенту новый кредит или нет, принимает банк. Он учитывает не только показатель долговой нагрузки, но и сумму, которая останется у вас после всех выплат. У кого-то это только прожиточный минимум, а у кого-то хватит на безбедное существование.

Если отказ приходит при положительной кредитной истории, значит, реальный бюджет потенциального заемщика, скорее всего, не потянет дополнительных расходов. Конечно, можно обратиться в микрофинансовую организацию, где требования к клиентам минимальны, а проценты выше. Однако сверхмерная нагрузка на семейный бюджет грозит неплатежами и связанными с этим неприятными последствиями.


0

0

0

0

0

0



Темы