Экономика
Цифровой рубль: где его взять и за что им можно расплатиться на Ямале
Преимущества цифрового рубля и правила его использования
В России новый инструмент для расчетов — цифровой рубль — вошел в оборот с 1 сентября. Его активно стали внедрять и на Ямале. С сентября жители региона могут оплачивать коммунальные счета цифровым рублем.
Время для чтения ~ 9 минут
«Красный Север» расскажет, что это за финансовый инструмент, в чем его отличие от банковских карт и криптовалюты, какие преимущества имеет цифровой рубль, а также — где взять цифровые деньги, за что и как можно расплачиваться цифровым рублем.
Что такое цифровой рубль и зачем он нужен
Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты, дополняющая наличные и безналичные деньги и равноценная им. Он представляет собой цифровой код, который выпускается и хранится на специальной платформе Банка России.
В массовый оборот электронные деньги запустили с 1 сентября 2026 года. Курс цифрового рубля строго зафиксирован: один цифровой рубль равен одному бумажному или безналичному. Цифровым рублем можно оплачивать товары и услуги так же, как наличными и безналом.
Использование цифровых рублей добровольное. Никто не может обязать вас открыть счет цифрового рубля или перейти на него.
Все операции через электронный кошелек бесплатны и проходят через единую платформу Банка России, что обеспечивает единый стандарт расчетов по всей стране.
В перспективе можно проводить операции с цифровым рублем без доступа к интернету.
Внедрение цифрового рубля в России проходило поэтапно. Пилотное тестирование с реальными операциями началось 15 августа 2023 года с участием 13 банков, около 600 физических лиц и 30 торгово-сервисных предприятий. В 2024 году число участников — 9000 граждан и 1200 организаций. Массовое внедрение для всех граждан и бизнеса началось 1 сентября 2026 года.
Сегодня все крупнейшие банки обязаны предоставить клиентам возможность пользоваться цифровыми рублями: открывать счета, делать переводы и оплачивать ими покупки. А остальные банки и торговые компании с годовой выручкой менее 120 миллионов рублей подключатся к цифровым рублям поэтапно в течение следующих двух лет.
В чем отличие цифрового рубля от безналичных денег и криптовалюты
Цифровой рубль не стоит путать с криптовалютой. Криптой занимаются частные лица, курс биткоина никем не обеспечен и скачет каждый день. Цифровой рубль выпускается только Банком России и защищен его обязательствами и мощью всей государственной экономики. Он не подвержен рыночным колебаниям и не может использоваться для спекуляций на бирже. Он будет иметь уникальный идентификатор, что делает его более прозрачным и безопасным.
Безналичные деньги (деньги на банковских счетах) фактически находятся на балансе конкретного коммерческого банка. При его банкротстве или отзыве лицензии по госстраховке клиенту банка вернут максимум 1,4 миллиона рублей через Агентство по страхованию вкладов. Накопления свыше могут попросту сгореть.
С цифровым рублем такое невозможно: обычные банки лишь дают вход в защищенную IT-систему Банка России. Если конкретный банк обанкротится, цифровые деньги останутся на серверах Банка России. Управлять этими средствами можно будет через мобильное приложение любого другого банка.
7 преимуществ цифрового рубля
1. Повышенная безопасность
Благодаря технологии распределенного реестра и прямому обязательству Банка России, цифровой рубль будет очень надежным. Цифровой рубль имеет уникальный код, все операции идут по защищенным каналам Банка России.
2. Снижение комиссий
Снижаются издержки на транзакции для граждан и бизнеса. Ожидается, что операции с цифровым рублем будут дешевле, чем с традиционными безналичными платежами, особенно при трансграничных переводах.
3. Удобство и скорость
Платежи будут проходить мгновенно, в любое время суток, без выходных и праздников.
4. Программируемость
Это открывает новые возможности для бизнеса и государства. Например, можно создавать смарт-контракты, которые автоматически исполняются при выполнении определенных условий, или осуществлять целевые выплаты с контролем их использования.
5. Доступность
Цифровой рубль может быть доступен даже тем, у кого нет банковского счета. Единый кошелек доступен из приложений разных банков-участников.
6. Прозрачность
Все операции будут фиксироваться в системе, что может помочь в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
7. Инновации
Цифровой рубль станет основой для создания новых финансовых продуктов и услуг.
Как пользоваться цифровым рублем
Пользоваться цифровым рублем можно через мобильные приложения банков или специальные платформы. Это похоже на использование привычных банковских приложений, но с дополнительными функциями, связанными с цифровыми деньгами.
Можно пополнять цифровой счет, переводя деньги с обычного банковского счета. Но есть одно ограничение на пополнение в месяц — не более 300 000 рублей.
Можно переводить цифровые рубли другому человеку или организации, у которых есть счет цифрового рубля.
Цифровым рублем можно оплачивать покупки.
Для цифровых денег есть возможность настроить автопереводы, то есть автоматизировать регулярные платежи (например, за телефон или интернет).
Что можно оплачивать цифровыми рублями: топ-5 вариантов
1. Товары и услуги
Расплачиваться можно в магазинах, сервисах и онлайн. Для оплаты предусмотрен универсальный QR-код. Вы сможете оплатить покупку, отсканировав QR-код продавца или используя NFC-технологию на своем смартфоне. Система автоматически спишет нужную сумму цифровых рублей с вашего кошелька. Это так же быстро и удобно, как и бесконтактная оплата картой.
2. Переводы
Можно мгновенно переводить цифровые рубли другим людям или организациям, у которых есть счет цифрового рубля.
3. Платежи в бюджет и из бюджета
Это может быть уплата налогов, штрафов, получение выплат из бюджета.
4. Зачисление заработной платы
Компании и ИП могут получать цифровые рубли на свои счета.
5. Оплата коммунальных платежей
Чтобы пользоваться этой функцией, для начала проверьте в приложении вашего банка, подключен ли ваш поставщик ЖКУ к платформе цифрового рубля. Затем откройте счет цифрового рубля через приложение банка.
В разделе цифрового рубля выберите оплату по QR-коду, отсканируйте код от поставщика услуг и подтвердите платеж.
На Ямале уже появилась такая возможность: АО «ЕРИЦ ЯНАО» запустило способ оплаты жилищно-коммунальных услуг цифровым рублем. На квитанциях размещен универсальный платежный код. Если навести на него камеру смартфона, клиенту предложат на выбор — оплатить цифровым рублем или через Систему быстрых платежей.
Ограничения цифрового рубля
На цифровые рубли нельзя открыть вклад или взять кредит. На них не начисляются проценты.
При оплате цифровыми рублями не действует кешбэк, предусмотренный при оплате банковской картой.
Где взять цифровые рубли
Цифровой рубль доступен через банки, в приложениях которых есть кнопка или раздел для открытия счета. Вы сможете открыть специальный цифровой кошелек, где будут храниться ваши цифровые рубли.
Пошаговая инструкция для открытия счета.
- Проверьте, участвует ли ваш банк в платформе цифрового рубля (можно уточнить в поддержке).
- Обновите банковское приложение, если нужно.
- Авторизуйтесь через Госуслуги (понадобится подтвержденная учетная запись).
- Ознакомьтесь с условиями договора и подтвердите согласие.
- Создайте уникальные графические ключи для доступа к счету и специальный сертификат проверки.
- Придумайте пароль для доступа к счету внутри приложения — можете начать пользоваться цифровым рублем.
Так как использование цифровых денег — дело добровольное, то каждый выбирает, что ему удобнее — наличка, безналичный расчет или цифровой рубль. А, может, и все три варианта одновременно.
