обновлено: 13:39, 16 декабря 2023
Общество
Условия арктической ипотеки в 2024 году на Ямале: нюансы и подводные камни
Арктическая ипотека в 2024 году на Ямале: кому могут отказать в кредите
Как только стало известно, что дальневосточную ипотеку распространят на Арктическую зону, северяне начали интересоваться условиями предоставления льготного кредита. Недавно в агентстве «Север-Пресс» прошла пресс-конференция с экспертами, которые рассказали, в чем особенность арктической ипотеки на Ямале и какие есть проблемы.
Время для чтения ~ 11 минут
Правительство России 29 ноября этого года опубликовало постановление о распространении действия программы «Дальневосточная ипотека» на Арктическую зону России. С этого момента банки стали выдавать кредиты под льготные проценты.
Программа «Арктическая ипотека» со ставкой до 2% будет действовать до конца 2030 года.
Что такое арктическая ипотека
Арктическая ипотека — льготная программа, которая позволяет купить или построить жилье в кредит по ставке до 2% годовых в населенных пунктах Крайнего Севера и приравненных к таковым районах. Дальневосточная и арктическая ипотеки регулируются постановлением правительства России №1609 от 7 декабря 2019 года и юридически являются одной программой.
Что известно об арктической ипотеке в 2024 году
На средства арктической ипотеки можно: купить жилье на первичном рынке: в новостройке или дом от застройщика; на вторичном рынке — только в сельских поселениях и моногородах; приобрести участок для постройки дома, возвести дом с подрядчиком или самостоятельно.
Программа разрешает купить вторичное жилье в сельской местности или моногородах из перечня Правительства на территории Арктической зоны. При этом стоимость квадратного метра жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, которую каждый квартал устанавливает Минстрой РФ.
В каких регионах действует арктическая ипотека
- Мурманская область;
- Ненецкий автономный округ;
- Ямало-Ненецкий автономный округ;
- Республики Карелия и Коми, Архангельская область и Красноярский край — в некоторых населенных пунктах, которые входят в Арктическую зону;
- Республика Саха (Якутия);
- Чукотский автономный округ.
Последние два региона одновременно входят в состав Арктической зоны и Дальневосточного Федерального округа, в них на тех же условиях действует Дальневосточная ипотека.
Условия и ставка
Заемщики могут оформить кредит на сумму до 6 млн рублей при наличии первоначального взноса в размере от 20%. Заем выдают по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения арктической ипотеки. В программе нет требования о выделении долей детям, но, если использовать средства материнского капитала, это становится обязательным в рамках программы «Материнский капитал».
Льготная программа действует не только для жителей Арктической зоны, но и для тех, кто хочет переселиться в ее регионы, прописка не требуется.
Арктическую ипотеку можно погасить досрочно полностью или частично, использовать свои деньги или средства государственной поддержки. Если у человека уже есть недвижимость в собственности, он все равно может претендовать на участие в арктической ипотеке.
После покупки или строительства жилья получателю ипотеки нужно зарегистрироваться по новому адресу не позже 9 месяцев после сдачи объекта в эксплуатацию и иметь там действующую прописку в течение 5 лет. Иначе банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку. Также банк может поступить, если заемщик откажется от страхования. Кстати, жилье нельзя продать по переуступке прав с такой же льготной ставкой.
Программой «Арктическая ипотека» можно воспользоваться один раз.
В выдаче арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям возможных заемщиков или уже участвовал в программе. На решение банка могут повлиять: недостаточный уровень дохода человека, плохая кредитная история или другие обстоятельства. Банк сам устанавливает критерии возможности выдачи займа.
Субсидируемая процентная ставка в 2% годовых в рамках арктической ипотеки — действительно хорошее предложение, и мы видим интерес со стороны жителей Ямала к этой программе.
Процентная ставка субсидируется за счет федерального бюджета, то есть 2% платит заемщик, остальные выпадающие доходы банкам возмещают с помощью субсидии из федерального бюджета в рамках доведенных лимитов.
Алексей Дегтярь
руководитель сети отделений коммерческого банка
Кто имеет право на льготную арктическую ипотеку
- семьи, возраст супругов в которых не больше 35 лет;
- люди не старше 35 лет, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
- специалисты, которые переехали в арктические населенные пункты в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
- участники программы «Арктический гектар»;
- специалисты со стажем работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственных или муниципальных) на территории Арктической зоны;
- граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Арктики.
К последним четырем категориям в списке не применяют требования по возрасту и семейному положению.
Арктическая ипотека в ЯНАО
В реализации программы на Ямале есть свои нюансы. Не все условия соответствуют реалиям северного региона.
Я надеюсь, что в программу будут внесены дополнительные изменения, потому что под текущие реалии она не совсем адаптирована. Существует определенное ограничение по получению данной ипотеки. Первое — это стоимость квадратного метра. По постановлению правительства РФ она не должна превышать 126,5 тысячи рублей. Мы проводили анализ ситуации не только на территории Салехарда, но и по всему округу. По региону средняя стоимость квадратного метра составляет от 150 и почти до 200 тысяч рублей. И, конечно, очень сложно найти жилье, подходящее под программу. Я надеюсь, что стоимость квадратного метра будет пересмотрена, и тогда арктическая ипотека действительно станет более-менее доступной. Второй триггер касается ограничения максимальной суммы кредита шестью миллионами рублей. У нас нет квартир с такой ценой, и клиентам необходимо будет иметь более высокий первоначальный взнос, чем заявлено в программе. Этому, конечно, будет способствовать получение различного рода субсидий. Как вариант — для молодых семей или по программам по расселению ветхого и аварийного жилья. Тем не менее, на текущий момент — это явные ограничения, которые могут не дать развиваться программе.
Оксана Селезнева
директор салехардского офиса федерального агентства недвижимости
В городах ЯНАО по арктической ипотеке можно приобрести жилье только в новостройках, так как в регионе нет моногородов. Лишь в ямальских сельских поселениях есть возможность купить вторичное жилье на льготный кредит.
Как оформить арктическую ипотеку в 2024 году
Опубликован список банков, которые начали выдавать займы по программе «Арктическая ипотека» или собираются это делать. Некоторые финансовые организации могут оформить кредит дистанционно.
Процесс получения кредита по льготной ставке ничем не отличается от схемы действий при оформлении другого займа.
Необходимо:
- проверить, соответствуете ли вы условиям программы: возраст, сумма кредита, населенный пункт, недвижимость, которую хотите купить;
- рассчитать условия кредита с помощью ипотечного калькулятора;
- узнать в выбранном банке перечень необходимых документов и собрать их;
- подать заявку в банк или несколько финансовых организаций;
- когда банк одобрит кредит, согласовать с ним выбранный объект недвижимости;
- заключить ипотечный договор.
Перечень документов, которые понадобятся для оформления кредита по арктической ипотеке, каждый банк разрабатывает самостоятельно.
Обычно банки требуют:
- паспорт;
- копию трудовой книжки и трудовой договор;
- справку о доходах и удержанных суммах налога;
- СНИЛС;
- документы на детей: свидетельства о рождении или паспорта.
Правительство приняло решение скорректировать ряд параметров льготных ипотечных программ. Постановление об этом подписано.
По дальневосточной и арктической ипотеке предельный размер кредита увеличен с 6 до 9 млн рублей. Решение приняли по поручению Президента России Владимира Путина, которое глава государства дал по итогам Восточного экономического форума в сентябре этого года.
Авторы
Валерия Акименко
Журналист
обновлено: 13:39, 16 декабря 2023