0°C
Салехард

Новости

Кредитные каникулы: как это работает?

Чтобы поддержать заемщиков в условиях пандемии COVID-19, на федеральном уровне предусмотрели кредитные каникулы. Соответствующий закон Президент РФ подписал 3 апреля. В минувшую пятницу кабмин расширил круг тех, кто может воспользоваться ими. Тем временем банки уже фиксируют попытки мошенничества и просят власти ввести ответственность для обманщиков.


Кому сделают отсрочку?

Воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, чьи доходы из-за пандемии и ее влияния на экономику значительно снизились. Послабление предусмотрено как для малого и среднего бизнеса, деятельность которого связана с наиболее пострадавшими отраслями, так и для физических лиц. Они могут рассчитывать на полугодовую отсрочку по платежам. Однако есть несколько условий.

В частности, кредитные каникулы возможны, если доход за месяц, предшествующий подаче заявления в банк, уменьшился по сравнению со средним показателем за 2019 год на 30 %. Кроме того, 3 апреля кабмин

утвердил лимиты кредитов, по которым можно получить отсрочку. Для потребительских, где заемщиками выступают физические лица – 250 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей – 300 тысяч. По автокредитам максимальная сумма займа – 600 тысяч рублей.

Для ипотечных кредитов изначально планка составляла 1,5 млн рублей. Однако 10 апреля Правительство РФ увеличило этот показатель и теперь он составляет 2 млн. Но есть исключения. Для Москвы лимит составляет 4,5 млн, для Санкт-Петербурга и Московской области, а также регионов Дальневосточного федерального округа – 3 млн рублей. По данным федеральных экспертов, благодаря такому изменению, кредитными каникулами при необходимости могут воспользоваться около 73 % заемщиков, оформивших ипотеку.

Как оформляют?

Банки уже принимают заявления от нуждающихся и с учетом ситуации с коронавирусом стараются делать это дистанционно – через сайты. Подтвердить снижение дохода можно справкой из налоговой по форме 2-НДФЛ, выпиской о наличии статуса безработного, больничным листом из-за коронавируса. И еще один важный момент – сначала можно подать только заявление, на сбор подтверждающих документов дается 90 дней.

Если нужные справки вовремя не подоспеют или при проверке документов окажется, что данные о доходе не верны, банк может прервать каникулы. В таком случае заемщику придется внести все пропущенные платежи, плюс заплатить неустойку или штраф. Кроме того, как говорится на сайте Центробанка РФ, информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй, а это в свою очередь скажется на получении будущих кредитов.

Подводные камни и другие варианты

Самый важный момент, который стоит учесть при оформлении каникул – это проценты. Отсрочка не подразумевает их отмену, и нужно понимать, что заемщику их все равно придется заплатить. Условия по процентам и периодам оплаты зависят от вида кредита. К примеру, по потребительским займам и кредитным картам за время отсрочки проценты начислят по льготному «тарифу». Это 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному займу.

В Центробанке подчеркивают, что кредитными каникулами нужно пользоваться, когда ситуация действительно критическая. При этом прервать их можно досрочно, уведомив об этом банк.

Кроме того, специалисты отмечают, что если заемщику не подходят условия каникул или размер кредита не вписывается в установленные лимиты, то есть и другие варианты облегчить свое финансовое бремя.

К примеру, альтернативой могут стать ипотечные каникулы. Лимит здесь значительно выше – 15 млн рублей. Оформить их можно не только при потере работы, но и в случае получения инвалидности или появления нового иждивенца.

Еще один вариант – так называемая реструктуризация кредита и рефинансирование ставки. Подробные условия и варианты можно узнать в банках.

Мошенников нужно отсеивать

Крупные представители банковского сектора помимо общефедеральных кредитных каникул разработали свои предложения по поддержке заемщиков. При этом часть кредитных учреждений начали принимать документы еще в конце марта – начале апреля.

Но благое дело не осталось незамеченным для мошенников. К примеру, появились фирмы-однодневки, которые за отдельную плату обещают посодействовать полному списанию кредитов или оформлению документов для получения каникул, вплоть до больничных листов, как говорится, со всеми печатями.

Чтобы избавить заемщиков от лишних соблазнов, ведущие банки страны попросили правительство ввести санкции для граждан, которые недобросовестно получили кредитные каникулы. По данным РБК, такую инициативу направил в кабмин и Центробанк Национальный совет финансового рынка.

Кроме того, банки при решении вопроса о кредитных каникулах хотели бы отслеживать операции граждан по счетам. Организации, как сообщает ИА «Банки.ру», ссылаются на то, что у заемщиков могут быть неофициальные источники доходов, изменение которых, по информации из ПФР или ФНС, отследить нельзя.


0

0

0

0

0

0



Темы