Общество
Долговая яма: какие ошибки делают заемщики и как выбраться без банкротства
Инвестор Федореев: новые кредиты только увеличивают долги
Заемщики часто допускают одни и те же ошибки: гасят все кредиты понемногу или оформляют новые займы, думая, что это поможет. На самом деле такие действия лишь загоняют человека глубже в долги, рассказал «Ленте.ру» основатель краудлендинговой платформы «ВДело» Сергей Федореев.
По его словам, первая реакция людей, оказавшихся в сложной ситуации, — брать новые кредиты. Однако подобное решение приводит к еще большему обострению проблемы: долги стремительно растут, превращаясь в «снежный ком». Наибольшую опасность представляют микрозаймы с запредельными ставками до 200 процентов годовых. Они кажутся быстрым выходом, но на деле лишают заемщика дохода.
«Если игнорировать звонки банка и не выходить на связь, просрочка быстро превращается в штрафы и пеню, а потом — в дело у коллекторов. С банками можно обсуждать изменения условий по кредитам. Нельзя продолжать тратить как прежде. Импульсивные покупки или поездки только усугубят положение. Не стоит и раскладывать деньги «на все долги сразу», платя понемногу, но не закрывая ни один. Это создает иллюзию контроля, при этом долги не уменьшаются», — отметил Федореев.
В качестве шага к финансовому оздоровлению эксперт рекомендует отказаться от новых кредитов и использовать инструмент «самозапрета», который помогает людям с импульсивным поведением не усугубить ситуацию. Важным этапом он назвал составление подробного списка всех обязательств с указанием суммы, кредитора, процентов и сроков платежей.
Федореев также посоветовал не бояться обращаться к банкам с просьбой о пересмотре условий займа, объяснив причины проблем и предложив варианты решения: кредитные каникулы, пролонгацию или новый график выплат. Одновременно стоит искать дополнительные источники дохода — временную подработку, фриланс или проектную занятость.
Если человек не может погасить кредит, взятый в банке, МФО, у другого физического лица, ему стоит пройти процедуру банкротства. В большинстве случаев процедура проводится без проблем. Однако иногда суд отказывает заявителю.
Авторы
Александр Петров