обновлено: 12:35, 30 января 2024
Общество
Финансовые цели: если их не ставить, ничего не получится
Копить деньги просто так — штука довольно бессмысленная. Ну, будет у вас условный миллион рублей. Может, он будет греть душу. А может, будет мозолить глаза. И в итоге вы его потратите. На всякий случай — чтобы его не съела инфляция. Более того, если нет конкретной цели, ежегодной премии или большой зарплаты, этот миллион вам вряд ли накопить. Все деньги разойдутся на мелкие траты. Как найти в себе возможности и мотивацию для накоплений? Вот это давайте сегодня и обсудим.
Время для чтения ~ 8 минут
К мечте — шаг за шагом
Очень легко и приятно жить от зарплаты до зарплаты, да еще и залезать в кредиты, но совершать важные крупные покупки все же нужно. Машина, квартира, дача, ремонт, отпуск, обучение детей, траты на здоровье, помощь родственникам. Большинству из нас хоть раз в жизни, но придется столкнуться с расходами на эти цели. А значит, к ним желательно подготовиться заранее.
Финансы можно сравнить со спортом. И там, и там нужно прилагать усилия, чтобы чего-то добиться. И там, и там нельзя получить быстрые результаты. Чтобы заметить и закрепить прогресс, нужно заниматься постоянно. А где найти мотивацию для этого? Правильно — должна быть мечта!
Наверное, в детстве есть смысл ставить самые амбициозные цели. Например, стать чемпионом мира или миллиардером. Времени еще много. Вероятность такого сценария есть. Но даже в этом случае двигаться придется постепенно. И поначалу ставить цели помельче. Например, стать чемпионом города или купить первую машину. После этого можно ставить планку повыше и двигаться дальше.
Спортивный режим
Если продолжать аналогию со спортом дальше, то добиться значимых результатов можно, лишь отказывая себе в каких-то других вещах. Если есть цель стать лучшим на ближайших соревнованиях, значит, тренировки нужно поставить на первый план. Забыть о ночных гулянках, алкоголе, вредной еде и других отвлекающих факторах.
С финансами то же самое. Если поставили цель накопить на что-то очень важное, все остальные расходы надо максимально оптимизировать. Допустим, хотите купить первую квартиру и как можно быстрее расправиться с ипотекой, тогда включайте режим жесткой экономии. В конце такой «диеты» вас ждет приз — облегчение от осознания того, что вы больше ни рубля не должны банку, и квартира полностью ваша. Непередаваемые ощущения, говорю по личному опыту.
Доступная визуализация своей финансовой цели
Рациональные аргументы работают не для всех. Многим помогают психологические подпорки. Например, визуализация. Многие не любят этот прием. Считают его выдумкой разных коучей, которые продают мечту на бесконечных курсах по успеху из серии «Нужно лишь очень захотеть, и все получится». Но здравое зерно в такой мотивации все же есть. Помните, как многие из нас учили английский язык? Надо было развесить по комнате бумажки с иностранными словами и переводом. Волей-неволей глаз постоянно цеплялся за них — и слова врезались в память.
То же самое и с визуализацией финансовых целей. Пара-тройка красивых картинок на холодильнике — и вот вы уже бодрее просыпаетесь по утрам и чаще откликаетесь на предложения о подработке. Главное — не стоит вешать на свой старый холодильник вырезку из модного журнала с особняком какой-нибудь голливудской звезды. Лучше повесить что-то привлекательное и мотивирующее, но все же более доступное. Иначе, ничего кроме разочарования, слишком амбициозная визуализация не принесет.
Накопить деньги поможет голый расчет
Финансовые цели, как и спортивные, удобны тем, что их можно рассчитать. Хотя бы примерно. Если хотите жать от груди 100 килограммов, а сейчас еле жмете 50, то можно расписать план тренировок, по которому рабочий вес будет расти по 4-5 кило в месяц. Тогда через год с начала занятий точно сможете достигнуть цели.
Если хотите накопить миллион рублей для финансовой подушки безопасности или на первоначальный взнос по квартире, то откладывайте в течение года не менее 80 тысяч рублей каждый месяц. Слишком много? Тогда либо снижайте стоимость цели, либо увеличивайте срок, либо увеличивайте доход. Иного не дано.
Все начинается с доходов
Программ финансовой грамотности сейчас великое множество. Но почти все из них учат лишь тому, как правильно распоряжаться деньгами. Научить зарабатывать сложнее, потому что универсальных рекомендаций здесь дать не получится. При этом можно откладывать хоть 80% от своих доходов, но если с зарплаты в 30—50 тысяч рублей, много все равно не накопишь. Поэтому постоянный рост личных доходов стоит во главе угла.
В таком случае единый алгоритм достижения финансовых целей выглядит так. Сначала ставим цель. Определяем, сколько она стоит. Затем смотрим финансовые возможности. Ищем варианты для оптимизации расходов. Находим способы увеличения доходов. Задача — сделать так, чтобы разница между заработками и тратами росла. И это позволяло бы достигать все более весомых финансовых целей.
Несгораемая сумма
Правда, одно отличие у финансов от спорта все же есть. Нельзя один раз взять себя в руки, сбросить вес, накачать мышцы, а потом всю оставшуюся жизнь наслаждаться кубиками пресса. А вот в финансах можно. Затянули пояса, накопили на квартиру — и она осталась вашей навсегда. Можете жить сами, можете сдавать в аренду и каждый месяц получать пассивный доход.
Тем не менее мало кто из нас может бросить работу и жить только на проценты. Для этого нужно иметь очень солидный капитал. Да и это не будет панацеей. Ситуация в мире слишком неопределенная, чтобы кто-то мог с уверенностью сказать, что накопленных денег ему хватит до конца жизни, да еще и потомкам останется. Но! К такому сценарию стоит стремиться.
Формула финансовой свободы
Есть даже универсальный расчет на основе результатов фондовых рынков в последние десятилетия. Его суть в следующем: если жить на 4% от капитала в год, тогда получится и покупательную способность скопленных денег сохранить, и не работать. Проценты от вложенных средств будут и инфляцию компенсировать, и деньги на ежемесячные расходы приносить.
Посчитайте, сколько вам нужно для комфортной жизни в месяц, умножьте на 12, а потом еще на 25. И получите ту сумму, которую вам нужно скопить, чтобы обрести финансовую свободу. Сумма пугает? Ну а никто и не говорил, что будет легко. Значит, начните с более мелких, доступных и осязаемых целей. А когда достигнете их, можно вспомнить и об этой, более амбициозной цели. Главное — чтобы всегда было к чему стремиться. Тогда копить деньги будет проще.
