обновлено: 07:29, 23 апреля 2024
Общество
Пирамида инвестора. С чего начать формирование своего капитала
И почему лучше не поддаваться страху упущенных возможностей.
«Биткоин выше 70 тысяч долларов. Скоро будет миллион. Надо торопиться!» Очередной взрывной рост на рынке криптовалют снова заставил задуматься. Прямо сейчас люди делают миллионы и миллиарды долларов. А ведь разбогатеть могли и мы с вами. Как противостоять страху упущенных возможностей? И как их все-таки не упускать?
Время для чтения ~ 9 минут
У страха зависть велика
Есть такое выражение на английском — Fear of missing out (FOMO). В переводе на русский: «страх упущенных возможностей». Психологи говорят, что его породило развитие социальных сетей. Большинство людей выкладывают туда только свои достижения. Но забывают рассказывать о неудачах. В итоге у многих читателей таких блогов возникает зависть и ощущение, что они что-то упускают в этой жизни.
В финансах это проявляется ярче всего. Пока ты вкалываешь и сидишь на одной зарплате, кто-то не работает, но при этом постоянно отдыхает — то на Мальдивах, то в Дубае. А потом рассказывает, что на все это он смог заработать с помощью трейдинга криптовалют. И вот, кстати, уникальная возможность. Только сегодня этот человек возьмет всего 10 клиентов на сопровождение, чтобы удвоить или даже утроить их капитал.
Это стандартная замануха финансовых мошенников. Они играют на страхе упущенных возможностей. Сначала втираются в доверие к подписчикам, формируя образ открытого и честного человека, а потом собирают деньги с наиболее наивных, желающих так же красиво жить, ничего не делая.
Манипуляции с сознанием
Как говорят психологи, у FOMO есть свои плюсы. В какой-то мере это чувство стимулирует человека развиваться, узнавать что-то новое, стремиться к чему-то — например, зарабатывать больше. Но недостатки все-таки перевешивают. Потому что, как правило, этот эффект используют против нас. Например, когда маркетологи навязывают с его помощью ненужный нам товар. Или создают видимость дефицита, который и толкает всех к покупкам.
Возвращаясь к тем же криптовалютам, эксперты консалтинговой фирмы Deloitte недавно сделали вывод, что именно FOMO стал одной из предпосылок такого бешеного роста криптовалют. Ведь людям постоянно говорили, что нужно входить в рынок как можно быстрее, чтобы не упустить сверхприбыли.
Кстати, что криптобиржи, что букмекеры (одного поля ягоды) используют страх упущенных возможностей на полную катушку. Пользователям постоянно присылают истории успешных вложений. Что та или иная «монета» всего за сутки выросла на 60%. Или что кто-то «поднял бабла» на футбольных ставках.
Тем не менее вестись на подобные манипуляции очень опасно. Во-первых, можно нарваться на откровенных мошенников. Отдать им деньги и стать еще беднее. Во-вторых, можно заиграться. Например, не разобраться в нюансах, торговать с кредитным плечом и проиграть все деньги, если рынок пойдет не в ту сторону.
Степ бай степ
Финансы — штука последовательная. Нежелательно сразу начинать торговать какой-нибудь криптовалютой или сложными финансовыми инструментами на легальной бирже. Это слишком рискованно. Лучше начинать с базовых вещей. И шаг за шагом создавать собственный капитал. Как в известной пирамиде Маслоу. Последовательность может быть следующей:
1. Банковский вклад в рублях. Ставки по ним сейчас хорошие (около 15% годовых). Это примерно втрое выше прогнозируемой на этот год инфляции (4 — 5%, по расчетам ЦБ). Сначала пусть там появится сумма, эквивалентная хотя бы трем месячным зарплатам. Потом можно двигаться дальше.
2. Валютная заначка. Ее лучше держать в наличном виде — в долларах или евро. Не факт, что они сильно вырастут в ближайшее время. Но, по крайней мере, будете более спокойны за свои сбережения. Валюта нужна, чтобы исключить риск девальвации рубля. Ну и если периодически летаете на отдых за рубеж. Пусть в долларах или евро тоже накопится трехмесячный буфер. И лишь после этого можно смотреть в сторону инвестиций.
3. Индекс Мосбиржи. Когда фундамент капитала сделан, можно обратиться к инструментам фондового рынка. Но тоже аккуратно и постепенно. Начать проще всего с фонда, привязанного к индексу Мосбиржи. Таких несколько. Комиссия там около 1% с суммы в год. При этом не нужно самостоятельно выбирать, в какие акции вкладывать свои деньги. Они будут автоматически вложены в крупнейшие компании страны. Сформировали еще один трехмесячный буфер — теперь можно вести себя на бирже чуть активнее.
4. Дивидендные акции. Хороший выбор для новичков, которые не готовы брать на себя серьезный риск с самого начала своего пути инвестора. Здесь сразу два плюса. Во-первых, вы вкладываете деньги в крупные компании, риск резкого падения котировок которых не очень большой. Во-вторых, вы получаете хорошую пассивную доходность. Причем регулярно. В общем, еще один кирпичик в стену вашей финансовой безопасности.
5. Недвижимость. Речь про инвестиционную. То есть ту, которую вы будете сдавать для получения арендного дохода. Когда у вас есть капитал, которого достаточно минимум на год вашей безбедной жизни, можно присмотреться к рынку жилья. Многие в нашей стране ставят его на первое место. Но лично мне в нем не нравится слишком большой чек для входа, низкая ликвидность (то есть, сложность с быстрой продажей) и невысокая доходность на вложенный капитал. Но как часть капитала — вещь незаменимая. К примеру, четверть средств западных пенсионных фондов вложена именно в недвижимость.
6. Биржевые инструменты. Их довольно много. После определенного уровня накоплений фондовый рынок становится основным инструментом сохранения и приумножения капитала. И здесь простор для инвестиций и диверсификации (акции, облигации, фонды, биржевое золото и другие ценные бумаги). Главное — помнить про FOMO, разбираться в нюансах и не заигрываться.
7. Криптовалюты. Ну и наконец, где-то вот здесь находятся биткоин, эфир и прочие «монеты». Возможно, потенциал для роста этой индустрии действительно большой. Но и рисков там очень много (как банальной кражи, так и резкого падения котировок). Их нужно учитывать. Поэтому становиться криптоинвестором лучше лишь после того, как у вас будет хороший капитал, сформированный из легальных финансовых инструментов. Ну а 3 — 5% свободных средств можно и рискнуть.
P.S. Конечно, есть истории успеха тех, кто не слушал таких консерваторов, как я, а вложил все деньги в биткоин, когда он стоил меньше $100. Но тут есть сразу два контраргумента. Первый — на одну реальную историю успеха может приходиться 10 или даже 100 не менее реальных историй провала, о которых никто не расскажет. Второй — вы никогда не сможете перепроверить факты и удостовериться в том, что все было именно так, как и описано. Может оказаться, что подобные новеллы про парня из соседнего двора — лишь выдумка маркетологов, призванная разжечь в вас «страх упущенных возможностей». Со всеми вытекающими.
